Как составить свою инвестиционную модель за 7 минут

Способы вложения денег

Немного запоздал с выходом обещанной 3-й части статьи о моделях инвестиций в личных финансах, сорри ? Напомню, что мы с Вами уже определились как инвестировать деньги и разобрали какие финансовые инструменты Вам подойдут.

Теперь кратко разберемся какие бывают инвестиционные инструменты и модели инвестиций. Далее каждому финансовому инструменту будет посвящена своя отдельная статья. Снова приведу их перечень для наглядности.

Инвестиционные инструменты

  1. Банковские депозиты
  2. Обезличенные металлические счета и покупка физических драгметаллов
  3. Накопительное страхование жизни в страховых компаниях
  4. Пенсионные накопления в НПФ
  5. Инвестиционные монеты
  6. Паевые инвестиционные фонды
  7. Фондовые биржи
  8. Вложения в недвижимость.
  9. Доверительное управление
  10. Форекс
  11. ПАММ-счета
  12. HYIP проекты

Модели инвестиций по срокам инвестирования:

1. Краткосрочные (1-6 мес)

Здесь из инструментов можно использовать: вклады в банках, обезличенные металлические счета (особенно эффективно при инфляции  свыше 10% в год); паевые инвестиционные фонды и самостоятельная торговля на фондовой бирже, а для любителей пощекотать себе нервы — это Форекс, ПАММ-счета и HYIP проекты (например пирамида Девлани).

2. Среднесрочные (6 мес – 1 год)

Среднесрочные финансовые инструменты в общем то все те же, только горизонт планирования больше и надо уже уметь планировать и предвидеть несколько дальше. Например, если Вы ожидаете  ускорение инфляции по концу года, то понятно, что не надо вносить сейчас деньги на депозит в банке.

Ставка сейчас небольшая, а при ускорении инфляции они будут обесцениваться. Если досрочно снимете деньги, то потеряете проценты. Поэтому вероятно имеет смысл вложится в ПИФы облигаций или ОМС золото к примеру.

3. Долгосрочные (1-5 лет)

Долгосрочные инструменты это вложения в перспективные акции, ПИФы (особенно проектные закрытые ПИФы), ОМС, вложения в недвижимость, доверительное управление. Все это с еще более длинным горизонтом планирования.

4. Стратегические (свыше 5-ти лет, часто с неопределенной датой выхода из финансового инструмента)

Это накопительные страховки от 5 до 20 лет, НПФ, инвестиционные монеты, недвижимость. Все остальное слишком размыто, да и 8-ми летние кризисные циклы никто не отменял — в нашей стране они стали регулярностью ?

Модели инвестиций по уровню риска

Риск зависит от уровня доходности, который Вы ожидаете получить от инвестиций.

1. Безрисковые или низкорисковые

Уровень риска здесь от 0 до 3%

К безрисковым инструментам относим: выгодные вклады, обезличенные металлические счета, накопительные страховки и накопления через негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

2. Среднерисковые

Уровень риска инвестиций 3 – 25% (в зависимости от инструмента)

Сюда относим: ПИФы и ОФБУ (общие фонды банковского управления) крупных и известных компаний и банков, инвестиционные монеты, торговля на фондовой бирже (облигации и акции компаний первого и второго эшелона, арбитраж), вложения в недвижимость от надежного застройщика, доверительное управление

3. Высокорисковые

Уровень риска инвестиций от 25%

Сюда относим агрессивные и рисковые ПИФы (по стратегии работы), торговля на фондовой бирже акциями компаний третьего эшелона, «мусорные» облигации, торговля с плечом и с производными финансовыми инструментами; вложения в недвижимость от второсортных застройщиков, Форекс, HYIP проекты, ПАММ-счета.

Сейчас (2011-й год), когда ожидаемая инфляция, составляет 10% в год:

1) Безрисковые или низкорисковые инвестиции будут +/– 2-3% от уровня инфляции;

2) Среднерисковые, когда вы ожидаете доходность 15-30% годовых.

3) Рисковые, когда Вы ожидаете доходность свыше 30% годовых.

Далее Вы составляете свою инвестиционную стратегию, исходя из своих критериев.

Критерии для определения инвестиционной стратегии:

1) Возраст

2) Уровень дохода

3) Склонность к риску

Традиционные модели инвестиций выглядит примерно так:

25-50% — безрисковые инвестиции

50-75% — среднерисковые инвестиции

0-25% — рисковые инвестиции

Чем Вы старше, тем меньше рисковых инвестиций и тем выше доля безрисковых вложений. Остальное — это Ваше отношение к риску и наличие «финансовой подушки» в виде ли состояния на счете в банке, взрослых и обеспеченных детей, богатые родственники и т.п.

Почти у каждого финансового инструмента также есть свои стратегии и модели работы с ним, в зависимости от ряда факторов. Все это мы разберем в последующих статьях. Также приведу примеры как составить оптимальный инвестиционный портфель. Узнайте куда инвестировать деньги в России.

Успехов! Делайте выгодные инвестиции и получайте прибыль!

Оцените статью
Секреты вашего финансового успеха от А до Я. Управление личными финансами и достижение финансовой свободы.
Добавить комментарий