Кредитная история заемщика

Законы
кредитная история заемщика

Многие из Вас, наверняка, слышали такое словосочетание — «кредитная история». Особенно часто мелькают эти слова  — в западной прессе, телевидении, художественных фильмах…

Однако время не стоит на месте и вот уже в нашем родном Отечестве все чаще мы слышим о том, что каждый добропорядочный гражданин должен иметь хорошую кредитную историю.

Особенно этим озабочены кредиторы и заимодавцы. Это и понятно: все, что снижает их бизнес — риски – всегда ими приветствуется.

Как Вы уже догадались, сегодняшняя тема называется «кредитная история заемщика».

Итак, в 2004 году Государственной Думой в России принят Федеральный Закон  № 218 – ФЗ, который называется «О кредитных историях».

кредитная история заемщика

Настоящий закон призван регулировать общественно-правовые отношения, связанные с формированием, хранением кредитной истории заемщика и правил информирования о ней заинтересованных лиц.

Статья 3 настоящего Закона устанавливает  основные понятия, необходимые для толкования настоящего нормативно-правового акта.

Кредитная история – это информация, которая формируется, учитывается и хранится определенным образом, в которой отображается процесс исполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств по договорам займа (кредита).

Кредитная история формируется, хранится, учитывается и предоставляется заинтересованным лицам – специальными учреждениями, которые называются — Бюро кредитных историй.  Это – коммерческие организации. За предоставление информации, хранящейся в кредитной истории заемщика – они взимают плату с пользователей кредитной истории.

кредитная история заемщика

Последними являются  индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие субъекта кредитной истории (то есть: соискателя на кредит, займ) на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй.

Сразу же понятно, что на предоставление такой информации заимодавцу (кредитору) необходимо получить разрешение от будущего заемщика. Закон предписывает получить такое разрешение – в письменном виде или в другой форме, которая однозначно может свидетельствовать о получении такого разрешения.

Банки (кредиторы), как правило, требуют письменного разрешения от потенциального заемщика на получение кредитного отчета из бюро  — при подаче заявления на выдачу кредита.

Кредитный отчет  — это документ, который содержит сводную информацию, входящую в состав кредитной истории.

Запись кредитной истории – это сведения в кредитной истории, касающиеся обязательств заемщика только по 1 (одному) займу или кредиту.

Сведения обо всех действующих бюро кредитных историй – содержатся в специальном реестре, которые формирует, составляет и ведет контролирующий орган – Федеральная Служба по Финансовым Рынкам (далее – ФСФР).

Бюро кредитных историй (далее БКИ), не внесенные в этот специальный реестр – не могут осуществлять свою деятельность.

Для поиска конкретного БКИ, в котором  находится кредитная история отдельного  субъекта кредитной истории (СКИ) – создается специальная база данных, которую ведет Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ) – специальное подразделение Центрального Банка России.

Так же законодательно вводится такое понятие как «код субъекта кредитной истории».

Код субъекта кредитной истории

Кредитные истории заемщиков, как физических, так и юридических лиц, состоят из титульной, основной и дополнительной (закрытой) части.

Итак, кредитные организации заключают договор об оказании информационных услуг с  бюро кредитных историй. Не возбраняется – заключение договоров с несколькими БКИ.

На основании письменного разрешения заемщика, кредитные организации   формируют код субъекта кредитной организации, необходимый для отождествления заемщика в системе. Если заемщик уже знает свой код (получал ранее у другого кредитора), то он сообщает его полномочному сотруднику кредитной организации.

В дальнейшем, при работе с заемщиком, кредитор обязан направить в БКИ необходимую информацию, отражающую процесс исполнения  денежных обязательств  и все дополнительные важные нюансы, возникающие при этом (дополнительные соглашения, реструктуризация долга, претензии, судебные тяжбы, процедуры банкротства и т.д.). Эти сведения кредитор обязан предоставить в БКИ – в течение 10 дней с момента их наступления или дня, с которого они стали известны.

Кому БКИ обязаны предоставить кредитный отчет?

кредитная история заемщика

Заемщики – физические лица  имеют право на получение кредитных отчетов только  по своим кредитным историям.

Кредитный отчет предоставляется заинтересованным лицам – по их запросу – в электронном виде – в течение 10 суток.

Кредитная история хранится в БКИ – в течение 15 лет с момента последнего изменения информации, отраженной в кредитной истории.

Субъект кредитной истории (заемщик, потенциальный заемщик) имеет право:

  1. Получать информацию в ЦККИ информацию о БКИ, в котором хранится его кредитная история.
  2. БЕСПЛАТНО – 1 РАЗ В ГОД и любое количество раз (на платной основе) получать кредитные отчеты в каждом из КБИ, где хранится его кредитная история.
  3. Оспорить  полностью или частично – информацию, содержащуюся в кредитной истории. Для этого необходимо подготовить и направить запрос в соответствующее БКИ.

Обо всех изменениях кредитной истории (формирование, изменение, аннулирование и т.д.) БКИ обязаны  проинформировать Центральный Каталог Кредитных Историй – в течение 2 суток.

ЦККИ создается Центральным Банком России. ЦККИ  собирает, хранит, учитывает и сообщает субъектам и пользователям кредитной истории – информацию обо всех БКИ, в которых сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй.

Ну вот, теперь Вы знаете что такое — кредитная история заемщика.

Оцените статью
Секреты вашего финансового успеха от А до Я. Управление личными финансами и достижение финансовой свободы.
Добавить комментарий