Банковские вклады в банках России— как выбрать, куда выгодно вложить

Инвестиции

Рад приветствовать Вас, друзья, на страницах нашего блога о финансах!

Сегодня я хочу осветить такие темы как: выбора банка и выбор банковского вклада для тех, кто не хочет рисковать и максимально защитить свои сбережения от инфляции.

Уверен, что нет смысла поднимать вопрос о государственной гарантии вкладов. Если Вы все же не знаете, то Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Если в двух словах, то вклады проблемных банков государство обещает вернуть, включая начисленные проценты, в сумме не превышающей 700 000 руб.

Список банков, включенных в реестр Агентства страхования вкладов (АСВ). Наряду с ним — список проблемных банков.

Куда вложить, на каких условиях?

Допустим у Вас сейчас на руках N-ая сумма денег, которую Вы хотите отложить, а точнее выгодно положить деньги в банк. И здесь возникает два основных вопроса — в каком банке выгоднее депозит и каковы выгодные условия по вкладам?

Ответ на вопрос «В какой банк отдать кровные?» зависит в большей степени от Вашей степени доверия каким то конкретным Банкам, а также доступности банка и работы с ним. Например, Вы получаете зарплату на карту Сбербанка, его отделения рядом и Вам не тягость постоять в очередь минут 30 и ничего, что наибольшие ставки по вкладам в лучшем случае на 30% ниже инфляции, зато надежнее не бывает — Сбербанк входит в 20-ку крупнейших в мире и контролируется государством.

Если хочется большего

А если Вам не все равно, что ставка по вкладу ниже инфляции, то тогда идем в раздел вклады на РБК или на Банки.ru. Там выбираем понравившиеся лучшие предложения банков по вкладам. На сайте банка подверяемся, что его отделение есть в Вашем городе и он есть в реестре АСВ.

Далее надо правильно сравнить реальную доходность вклада. Даже если Вы не дружите с математикой, это не беда, калькуляторы доходности вкладов от РБК или Банки.ru помогут Вам, главное внимательно и точно занесите в расчет условия депозита.

Также, я бы Вам не рекомендовал выбирать предложения тех Банков, условия доходности значительно выше среднерыночных (превышающих ставку рефинансирования в 1,5-2 раза). Скорее всего, у Банка проблемы с ликвидностью. Понятно, что деньги до 700 000 можно вернуть через Агентство Страхования Вкладов, но нужен ли Вам нервотреп? Да еще и придется платить НДФЛ с процентов по вкладам, которые превышают ставку 13,25% — эти доходы будут облагаться налогом по ставке 35% (!). Т.е. реальная доходность будет ниже.

Банки из ТОП-100 — это то, что Вам подойдет. Рейтинг 100 банков Вы можете изучить опять же на РБК или Банки.ru. Последний ресурс замечателен тем, что там есть большая база отзывов клиентов о банках — Я рекомендую ознакомится с Народным рейтингом банков.

На что Вам стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Для привлечения клиентов некоторые банки, при открытии вклада, делают подарки или проводят лотереи между вкладчиками. Расскажу свою историю: как-то раз сделал вклад в одном из известных российских банков и мне в подарок дали хорошую бутылку шампанского. Но уже дней через 10, по стечению обстоятельств потребовались деньги. Я шел в банк и думал, ну а как шампанское потребуют обратно, а его то я уже выпил. Но ничего — и деньги отдали и бутылку обратно не попросили ?

2. При открытии вкладов на значительные суммы (обычно от 50 т.р.) сроком от года и выше многие Банки бесплатно на период вклада выпускают на Ваше имя Gold карты (так обычно их обслуживание в год 1,5-2 т.р. в год) и дают неплохие кредитные лимиты.

3. Также вкупе с Gold картой можно получить еще и бесплатный банк-клиент для работы через интернет — вещь очень удобная, экономит кучу времени.

4. Некоторые креативные банки, например ТКС-Банк Олега Тинькова, предлагает беспрецедентно шикарные условия — при вкладе 30 000 руб. сроком на 1 года под 13,25% годовых Вы плюсом получите дебетовую карту Platinum, по которой можно без комиссий снимать деньги в любом банкомате мира! (при сумме снятия свыше 3 т.р.). Весьма заманчиво ?

5. Наличие мультивалютных вкладов. Очень удобная штука при длительных вложениях от 1 года! Вам открывают счета в рублях, евро и долларах. Допустим, Вы внесли на депозит в рублях 100 000 рублей, но через пару месяцев рубль начинает терять по отношению к иностранным валютам. Вы спокойненько перекладываетесь по курсу банка на евровый или долларовый депозит без потери процентов и так же спокойно смотрите как снижается рубль. Пошел рубль вверх — переложились обратно. Ставки по валютным депозитам, понятно ниже рублевых, но по валюте и инфляция ниже. Из личного опыта могу порекомендовать мультивалютные вклады в банке Авангард, но и другие крупные банки предлагают тоже самое.

6. Обязательно проверьте наличие/отсутствие проблем в обслуживании Банком клиентов по Народному рейтингу.

Теперь вы знаете как выгодно вложить деньги в банк!

Вот, в общем то эти нехитрые действия за 1-2 часа помогут выбрать Вам наиболее выгодные вклады в банках России и уберегут Вас от потенциальных финансовых проблем.

Оцените статью
Секреты вашего финансового успеха от А до Я. Управление личными финансами и достижение финансовой свободы.
Добавить комментарий