Банковская терапия в 2014 году

Финансовый консультант

Здравствуйте, мой уважаемый читатель!

События последних месяцев запестрели частыми отзывами лицензий у ряда банков.

Данные факты способны не только вызвать нервозность, но и породить панику.

Ведь для реализации личного финансового плана такая структура как банк является его неотъемлемой частью. И как же быть?

Считается, что свои накопления надежнее всего хранить в банке

Любая система нуждается в периодических процессах ревизии и очищения.

Тем более, такая среда как финансы и кредит от которой зависит все, что происходит в экономике страны требует систематического контроля и скорейшего выявления и освобождения от неблагоприятных факторов, несущих в себе скрытые элементы дестабилизации, затрагивающие системный уровень, в перспективе способные заразить всю банковскую среду.

Поэтому очистительные действия столь активно проводимые Центробанком по выявлению нестабильных банковских структур носят своевременный упредительный характер и в целом должны будут сыграть положительную роль.

Но, по этой же причине простые вкладчики рискуют оказаться во власти очистительных мер регулятора.

Хотя система государственных гарантий по вкладам не позволит в пределах гарантированного лимита потерять свой депозит, но надо понимать, что сам принцип возврата средств может оказаться и утомительно трудоемким и растянутым во времени.

Исходя из вышеизложенного, очень важно научиться понимать какие симптомы являются характерными для банка, который еще внешне ни чем не скомпрометирован, но уже болен, и может подпасть под санкции Центробанка.

И, соответственно, наоборот, что способно укрепить вашу уверенность в стабильности и надежности выбираемого банка.

«Больные» банки

В настоящее время пораженные вирусом нестабильности банки активно выявляются, и в качестве санирующей меры их, как правило, будут поглощать более крепкие банки, обладающие хорошей кредитоспособной подушкой.

В ближайшей перспективе 2014-2016 годах существующая тенденция наберет еще большие обороты, с тем, чтобы полностью оздоровить и расчистить всю банковскую систему от негативных элементов, которые своей не регламентируемой деятельностью обслуживали только лишь частные интересы отдельных олигархических структур, не заботясь о формировании надежного и работоспособного банка.

Эти процессы в целом сыграют огромную позитивную роль на благо всей экономики страны.

Для оценки устойчивости банка необходимо собрать максимально возможную информацию о банке.

На сегодняшний день это не составляет особого труда.

Для этого подойдет вся открытая официальная информация публичного характера, а именно публикуемые в динамике результаты финансовой деятельности в цифрах, сведения о главных акционерах, состав руководства и перечень клиентов.

Информацию негативного характера постарайтесь собрать минимум за два года.

Используйте отзывы и собирайте слухи от реальных клиентов банка, просматривайте информацию на банковских форумах и порталах.

Но, следует понимать, что официальные отчетные данные всегда могут быть даны в искаженном «подрисованном» виде.

А присвоение банку рейтинга от специализированных агентств будет идти с запаздыванием, что способно ввести в заблуждение.

Банк, который нацелен на долгосрочную перспективу сотрудничества с клиентами, будет руководствоваться принципом «деньги любят тишину», а поэтому не допустит попадания в открытый доступ информации негативного характера о себе.

Признаки больных банков

Если в деятельности банка начинают проявляться некритичные симптомы следующего характера, то это повод остановиться, и прекратить сотрудничество с банком, а именно:

1) присутствует ограничение на сумму выдаваемой наличности;

2) имеются эпизодические задержки при переводах денег;

3) возникают задержки с выдачей депозитов;

4) учащаются «сбои» в программном обеспечении банка;

5) активно наращиваются промоакции по новыми банковским продуктам и услугам (вклады, депозиты, облигации, векселя);

6) устанавливается повышенный уровень ставок по депозитам, который выше среднестатистического по рынку.

Подробнее об условиях, которыми банки привлекают клиентов вкладывать свои сбережения на депозиты читайте здесь.

И, хотя подобные сбои возникают и на фоне технических проблем, но надо, в первую очередь исключить или подтвердить причину финансового характера.

По аналитическим прогнозам самого Центробанка, даже если ревизия банковской сферы будет проходить без особого ускорения, все равно не менее 30 банков могут лишиться лицензии только в 2014 году.

По оценкам независимых аналитиков количество отзывов лицензий может быть примерно у 40-50 банков.

 Основные критерии при выборе банка,

это:

1) гарантия безопасности вкладов;

2) система страхования вкладов;

3) доходность вклада;

4) удобство общения с банком;

5) долгожительство банка в режиме устойчивой деятельности;

6) отсутствие резких колебаний в линейке банковских продуктов и услуг.

Ревизия и санация банковской системы преследует две главные цели.

1) Выведение теневой экономики на свет.

2) Усилить банковский сектор структурами государственной и полугосударственной форм собственности.

Исходя из этого надо ориентироваться при выборе банка именно на эти две формы собственности.

При этом, уровень процентной ставки не должен стоять во главе угла. Приоритет должен отдаваться надежности учреждения.

Как вы понимаете, несмотря на кажущуюся нестабильность, можно утверждать, что отзыв лицензии, — это всего лишь ускоренный цивилизованный процесс разрешения скрытой ситуации происходящей в отдельном банке, которая все равно имела бы шанс произойти, но только уже с вариантом критического потрясения.

Поэтому  стремитесь избегать сотрудничества с заведомо неблагонадежными банками, тем более, что это, как вы поняли, вполне реально.

Рекомендую почитать еще одну полезную статью о том , как лучше всего хранить свои деньги.

Оцените статью
Секреты вашего финансового успеха от А до Я. Управление личными финансами и достижение финансовой свободы.
Добавить комментарий